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第三方支付機(jī)構(gòu)終于可以名正言順地開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)。

  早報(bào)記者從多位知情人士處獲悉，有關(guān)部門日前已下發(fā)文件，決定開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。獲得支付業(yè)務(wù)許可證的第三方支付機(jī)構(gòu)均可申請(qǐng)為電子商務(wù)客戶辦理跨境收付匯和結(jié)售匯的業(yè)務(wù)，只需要相關(guān)第三方支付機(jī)構(gòu)所獲得的支付牌照中含有互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。

  上述試點(diǎn)將在上海、北京、重慶、浙江、深圳等地區(qū)先行推廣。具體試點(diǎn)流程是：支付機(jī)構(gòu)制定相關(guān)試點(diǎn)申請(qǐng)方案經(jīng)所在地國(guó)家外匯管理局分局、外匯管理部初審，然后報(bào)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)。

  “據(jù)我所知，大量持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)正在積極籌備這項(xiàng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)�！币晃徊辉妇呙�的業(yè)內(nèi)人士表示，上述試點(diǎn)有望在年內(nèi)啟動(dòng)。

  值得一提的是，知情人士透露，監(jiān)管部門要求，由于上述試點(diǎn)業(yè)務(wù)涉及本幣與外幣的兌換，因此跨境支付被要求必須有真實(shí)的貿(mào)易背景。

僅限跨境外匯支付

  據(jù)悉，即將試點(diǎn)的支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)，指的是支付機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行為小額電子商務(wù)（貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易）交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)。

  譬如，一個(gè)境內(nèi)客戶在境外網(wǎng)站購(gòu)物，涉及到跨境支付，今后第三方支付可以直接處理。而目前第三方支付機(jī)構(gòu)大多是和銀行合作或者和境外第三方支付機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)共享賬號(hào)的形式，曲線實(shí)現(xiàn)跨境支付。

  早報(bào)記者也了解到，其實(shí)目前還有些第三方支付“自發(fā)”地在做“跨境支付”，其實(shí)現(xiàn)流程是：第三方支付將一批小的跨境支付交易匯總起來(lái)，代理客戶到銀行換匯。

  “（這塊）客戶確實(shí)是有需求的，比如持有人民幣卡的客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)到境外的商戶買東西，第三方支付企業(yè)在人民幣跨境支付行為中扮演著重要的一環(huán)。”上述知情人士說(shuō)。

  “但這么做可能會(huì)有洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)給外匯管理帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，因此試點(diǎn)的目的之一是引導(dǎo)這些支付企業(yè)更合規(guī)地做跨境支付�！敝�情人士說(shuō)。

  一位業(yè)內(nèi)人士昨日透露，通過(guò)試點(diǎn)，監(jiān)管部門希望指導(dǎo)第三方支付與銀行一起來(lái)合作推進(jìn)這個(gè)服務(wù)，“按監(jiān)管部門的要求，第三方支付一定要找境內(nèi)備付金的合作銀行推進(jìn)跨境支付，這么做可以引導(dǎo)第三方支付更加合規(guī)地開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)�！�

  據(jù)早報(bào)記者了解，對(duì)于央行的試點(diǎn)，不少第三方支付企業(yè)備戰(zhàn)熱情高漲。

  一總部在上海的第三方支付機(jī)構(gòu)管理層認(rèn)為，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還未吃透的狀況下介入跨境支付似乎有些貿(mào)然，跨境支付涉及的風(fēng)險(xiǎn)可能難以承受，“不過(guò)如果國(guó)家定了什么規(guī)矩，我們也會(huì)評(píng)估看看行不行，跟著上�！�

  多家第三方支付的人士都透露，正在積極準(zhǔn)備申報(bào)方案。

一度暫停？

  值得關(guān)注的是，一些業(yè)內(nèi)人士對(duì)早報(bào)記者表示，部分持牌第三方支付機(jī)構(gòu)曾一度被獲準(zhǔn)開(kāi)展上述試點(diǎn)業(yè)務(wù)，然而在一段時(shí)間以后由于種種原因被中止。

  公開(kāi)披露的信息顯示，央行在2010年發(fā)布的規(guī)范第三方支付業(yè)務(wù)的《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》便對(duì)上述內(nèi)容有所提及，這項(xiàng)業(yè)務(wù)在當(dāng)時(shí)被稱為“貨幣匯兌”。

  根據(jù)上述管理辦法，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單及央行規(guī)定的其他支付服務(wù)，其中網(wǎng)絡(luò)支付包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、數(shù)字電視支付等。

  在2011年5月，央行核發(fā)第一批的支付許可證中，包括支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等在內(nèi)的幾家第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍包括“貨幣匯兌”。

  當(dāng)時(shí)，業(yè)界對(duì)于“貨幣匯兌”業(yè)務(wù)的解讀是，開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)所牽扯到的一系列包括結(jié)售匯、換匯、支付的服務(wù)環(huán)節(jié)，甚至包括承兌匯票等業(yè)務(wù)。一些第三方支付企業(yè)的高層也屢屢談到會(huì)把跨境支付作為未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)，雖然鮮有具體發(fā)展方案。

  2012年7月，4家一度獲準(zhǔn)發(fā)展貨幣匯兌業(yè)務(wù)的第三方支付企業(yè)換發(fā)了新的支付業(yè)務(wù)許可證，新牌照中無(wú)一例外地將“貨幣匯兌”從原有業(yè)務(wù)范疇中剔除。爾后獲得支付牌照的第三方支付中也沒(méi)有一家涉及“貨幣匯兌”。

  對(duì)此，一位業(yè)內(nèi)人士昨日稱：“首批發(fā)牌以后，監(jiān)管部門認(rèn)為‘貨幣匯兌’這項(xiàng)業(yè)務(wù)的范疇、可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)還未考慮成熟。主要還是擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)。比如資金沉淀、個(gè)人超額度購(gòu)匯、洗錢……”

  對(duì)于從牌照中剔除“貨幣匯兌”業(yè)務(wù)，支付業(yè)內(nèi)還有另一種說(shuō)法。易寶支付、支付寶的相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，剔除“貨幣匯兌”業(yè)務(wù)的主要原因是擔(dān)心“有歧義”或引起誤解�！按蠹視�(huì)以為貨幣匯兌涉及到人民幣換美元、美元換人民幣，事實(shí)上，區(qū)別于‘互聯(lián)網(wǎng)支付’業(yè)務(wù)，貨幣匯兌主要指的是沒(méi)有交易背景的匯款，比如把錢匯給親人、朋友，是沒(méi)買東西產(chǎn)生的匯款。”

交易真實(shí)性成關(guān)鍵

  針對(duì)前述業(yè)內(nèi)人士提到的種種跨境支付的潛在風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家外匯局新近發(fā)布的支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)（下稱文件）已有章可循。

  “跨境支付涉及的范圍要廣，但本質(zhì)問(wèn)題是一樣的——洗錢，因此有沒(méi)有真實(shí)的貿(mào)易背景是關(guān)鍵�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。據(jù)悉，文件在多處強(qiáng)調(diào)對(duì)跨境支付活動(dòng)真實(shí)性的核查。

  譬如，要求第三方支付對(duì)參與跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)的客戶采取實(shí)名認(rèn)證制，嚴(yán)格審核客戶身份信息的真實(shí)性，對(duì)自主發(fā)展的境外特約商戶核查商戶的真實(shí)性、合法性。

  文件要求，第三方支付僅對(duì)具有真實(shí)交易背景的跨境電子商務(wù)交易提供跨境外匯支付服務(wù)，范圍包括貨物貿(mào)易交易和經(jīng)國(guó)家外匯局審核同意的服務(wù)貿(mào)易交易，不得開(kāi)展無(wú)背景的跨境外匯支付業(yè)務(wù)。

  在資金流動(dòng)的管理上，文件要求客戶外匯備付金賬戶資金與支付機(jī)構(gòu)自有外匯資金應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分管理，不得混用，自有外匯收支運(yùn)用應(yīng)遵循現(xiàn)行機(jī)構(gòu)外匯管理規(guī)定。

  為防止客戶利用跨境支付洗錢，文件要求第三方支付按月向所在地外匯分局書面上報(bào)客戶跨境外匯互聯(lián)網(wǎng)支付金額、筆數(shù)、交易性質(zhì)、國(guó)別等總量報(bào)告，并對(duì)每月累計(jì)交易額超過(guò)等值20萬(wàn)美元的客戶交易情況上報(bào)累積高頻支付報(bào)告，經(jīng)核查屬異常交易的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)停止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。

  值得一提的是，文件還明確，依法開(kāi)展跨境互聯(lián)網(wǎng)交易的個(gè)人結(jié)售匯不受年度總額的限制，原則上單筆交易金額不得超過(guò)等值1萬(wàn)美元。