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業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著網(wǎng)絡(luò)購物日漸增加，第三方支付企業(yè)在人民幣跨境支付中將扮演重要角色。

  第三方支付機(jī)構(gòu)終于可以名正言順地開展跨境支付業(yè)務(wù)。

  早報記者從多位知情人士處獲悉，有關(guān)部門日前已下發(fā)文件，決定開展支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點。獲得支付業(yè)務(wù)許可證的第三方支付機(jī)構(gòu)均可申請為電子商務(wù)客戶辦理跨境收付匯和結(jié)售匯的業(yè)務(wù)，只需要相關(guān)第三方支付機(jī)構(gòu)所獲得的支付牌照中含有互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。

  上述試點將在上海、北京、重慶、浙江、深圳等地區(qū)先行推廣。具體試點流程是：支付機(jī)構(gòu)制定相關(guān)試點申請方案經(jīng)所在地國家外匯管理局分局、外匯管理部初審，然后報國家外匯管理局核準(zhǔn)。

  “據(jù)我所知，大量持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)正在積極籌備這項試點業(yè)務(wù)。”一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，上述試點有望在年內(nèi)啟動。

  值得一提的是，知情人士透露，監(jiān)管部門要求，由于上述試點業(yè)務(wù)涉及本幣與外幣的兌換，因此跨境支付被要求必須有真實的貿(mào)易背景。

僅限跨境外匯支付

  據(jù)悉，即將試點的支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)，指的是支付機(jī)構(gòu)通過銀行為小額電子商務(wù)（貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易）交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)。

  譬如，一個境內(nèi)客戶在境外網(wǎng)站購物，涉及到跨境支付，今后第三方支付可以直接處理。而目前第三方支付機(jī)構(gòu)大多是和銀行合作或者和境外第三方支付機(jī)構(gòu)合作，通過共享賬號的形式，曲線實現(xiàn)跨境支付。

  早報記者也了解到，其實目前還有些第三方支付“自發(fā)”地在做“跨境支付”，其實現(xiàn)流程是：第三方支付將一批小的跨境支付交易匯總起來，代理客戶到銀行換匯。

  “（這塊）客戶確實是有需求的，比如持有人民幣卡的客戶通過互聯(lián)網(wǎng)到境外的商戶買東西，第三方支付企業(yè)在人民幣跨境支付行為中扮演著重要的一環(huán)�！鄙鲜鲋�情人士說。

  “但這么做可能會有洗錢的風(fēng)險，也會給外匯管理帶來風(fēng)險，因此試點的目的之一是引導(dǎo)這些支付企業(yè)更合規(guī)地做跨境支付�！敝�情人士說。

  一位業(yè)內(nèi)人士昨日透露，通過試點，監(jiān)管部門希望指導(dǎo)第三方支付與銀行一起來合作推進(jìn)這個服務(wù)，“按監(jiān)管部門的要求，第三方支付一定要找境內(nèi)備付金的合作銀行推進(jìn)跨境支付，這么做可以引導(dǎo)第三方支付更加合規(guī)地開展跨境支付業(yè)務(wù)�！�

  據(jù)早報記者了解，對于央行的試點，不少第三方支付企業(yè)備戰(zhàn)熱情高漲。

  一總部在上海的第三方支付機(jī)構(gòu)管理層認(rèn)為，在國內(nèi)市場還未吃透的狀況下介入跨境支付似乎有些貿(mào)然，跨境支付涉及的風(fēng)險可能難以承受，“不過如果國家定了什么規(guī)矩，我們也會評估看看行不行，跟著上�！�

  多家第三方支付的人士都透露，正在積極準(zhǔn)備申報方案。

一度暫停？

  值得關(guān)注的是，一些業(yè)內(nèi)人士對早報記者表示，部分持牌第三方支付機(jī)構(gòu)曾一度被獲準(zhǔn)開展上述試點業(yè)務(wù)，然而在一段時間以后由于種種原因被中止。

  公開披露的信息顯示，央行在2010年發(fā)布的規(guī)范第三方支付業(yè)務(wù)的《非金融機(jī)構(gòu)支付管理辦法》便對上述內(nèi)容有所提及，這項業(yè)務(wù)在當(dāng)時被稱為“貨幣匯兌”。

  根據(jù)上述管理辦法，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單及央行規(guī)定的其他支付服務(wù)，其中網(wǎng)絡(luò)支付包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、數(shù)字電視支付等。

  在2011年5月，央行核發(fā)第一批的支付許可證中，包括支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等在內(nèi)的幾家第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍包括“貨幣匯兌”。

  當(dāng)時，業(yè)界對于“貨幣匯兌”業(yè)務(wù)的解讀是，開展跨境支付業(yè)務(wù)所牽扯到的一系列包括結(jié)售匯、換匯、支付的服務(wù)環(huán)節(jié)，甚至包括承兌匯票等業(yè)務(wù)。一些第三方支付企業(yè)的高層也屢屢談到會把跨境支付作為未來發(fā)展重點，雖然鮮有具體發(fā)展方案。

  2012年7月，4家一度獲準(zhǔn)發(fā)展貨幣匯兌業(yè)務(wù)的第三方支付企業(yè)換發(fā)了新的支付業(yè)務(wù)許可證，新牌照中無一例外地將“貨幣匯兌”從原有業(yè)務(wù)范疇中剔除。爾后獲得支付牌照的第三方支付中也沒有一家涉及“貨幣匯兌”。

  對此，一位業(yè)內(nèi)人士昨日稱：“首批發(fā)牌以后，監(jiān)管部門認(rèn)為‘貨幣匯兌’這項業(yè)務(wù)的范疇、可能涉及的風(fēng)險還未考慮成熟。主要還是擔(dān)心風(fēng)險。比如資金沉淀、個人超額度購匯、洗錢……”

  對于從牌照中剔除“貨幣匯兌”業(yè)務(wù)，支付業(yè)內(nèi)還有另一種說法。易寶支付、支付寶的相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，剔除“貨幣匯兌”業(yè)務(wù)的主要原因是擔(dān)心“有歧義”或引起誤解�！按蠹視�以為貨幣匯兌涉及到人民幣換美元、美元換人民幣，事實上，區(qū)別于‘互聯(lián)網(wǎng)支付’業(yè)務(wù)，貨幣匯兌主要指的是沒有交易背景的匯款，比如把錢匯給親人、朋友，是沒買東西產(chǎn)生的匯款。”

交易真實性成關(guān)鍵

  針對前述業(yè)內(nèi)人士提到的種種跨境支付的潛在風(fēng)險，國家外匯局新近發(fā)布的支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點指導(dǎo)意見（下稱文件）已有章可循。

  “跨境支付涉及的范圍要廣，但本質(zhì)問題是一樣的——洗錢，因此有沒有真實的貿(mào)易背景是關(guān)鍵�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說。據(jù)悉，文件在多處強(qiáng)調(diào)對跨境支付活動真實性的核查。

  譬如，要求第三方支付對參與跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)的客戶采取實名認(rèn)證制，嚴(yán)格審核客戶身份信息的真實性，對自主發(fā)展的境外特約商戶核查商戶的真實性、合法性。

  文件要求，第三方支付僅對具有真實交易背景的跨境電子商務(wù)交易提供跨境外匯支付服務(wù)，范圍包括貨物貿(mào)易交易和經(jīng)國家外匯局審核同意的服務(wù)貿(mào)易交易，不得開展無背景的跨境外匯支付業(yè)務(wù)。

  在資金流動的管理上，文件要求客戶外匯備付金賬戶資金與支付機(jī)構(gòu)自有外匯資金應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分管理，不得混用，自有外匯收支運(yùn)用應(yīng)遵循現(xiàn)行機(jī)構(gòu)外匯管理規(guī)定。

  為防止客戶利用跨境支付洗錢，文件要求第三方支付按月向所在地外匯分局書面上報客戶跨境外匯互聯(lián)網(wǎng)支付金額、筆數(shù)、交易性質(zhì)、國別等總量報告，并對每月累計交易額超過等值20萬美元的客戶交易情況上報累積高頻支付報告，經(jīng)核查屬異常交易的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)停止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。

  值得一提的是，文件還明確，依法開展跨境互聯(lián)網(wǎng)交易的個人結(jié)售匯不受年度總額的限制，原則上單筆交易金額不得超過等值1萬美元。